Hallo zusammen,
ich möchte hier mal über meine Finanz-Excel Datei schreiben. Die Datei begleitet mich (fast) schon seit ich mit dem Vermögensaufbau begonnen habe. Die erste Eintragung habe ich im April 2015 vorgenommen. Seitdem begleitet sie mich als nützliches Tool um mein Vermögen und meine Dividenden zu tracken und wichtige Ereignisse zu vermerken. Aber sie hilft mir auch mein Budget zu machen, zu sehen wie weit ich mit meiner finanziellen Freiheit bin, welche Bücher ich bereits gelesen habe und sie ist mein Merkzettel um Ideen festzuhalten. Die Datei ist in einem ständigen Wandel und entwickelt sich über die Jahre weiter.
Im Folgenden werde ich die einzelnen Reiter der Datei vorstellen und kurz erklären. Einen Anspruch auf Perfektion habe ich dabei natürlich nicht. Wenn jemand Inspiration daraus ziehen kann, umso besser.
Die Vermögensübersicht
Diese Übersicht ist die wichtigste in meiner Datei, daher kommt sie auch ganz vorne. Seit 127 Monaten, also über 10 Jahren, trage ich hier am Ende jeden Monats den aktuellen Wert meiner Assets ein. Darunter lasse ich mir dann summiert mein Gesamtvermögen berechnen. Auch die Veränderung (Zuwachs / Verlust) im Vergleich zum Vormonat habe ich abgebildet. Dazu kommt noch der Betrag, den ich im aktuellen Monat gespart habe. Man kann sehen, die letzten Monate waren gut zu mir. Den Oktober habe ich mal mit den aktuellen Daten gepflegt – endgültig wird das erst am letzten Tag des Monats eingetragen.
Diese Übersicht motiviert mich immer immens. Es ist super, über Jahre hinweg zu sehen, wie sich das Vermögen entwickelt hat. Wenn es ein einschneidendes Event in einem Monat gab, wird das per Kommentarfunktion vermerkt. (Autokauf, größere Verkäufe etc.)
Daneben habe ich mir dann noch einen Graph erstellt, der meine Vermögensentwicklung seit 2015 abbildet.
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Dividenden
Dieser Reiter ist ganz simpel. Hier trage ich jeden Monat meine erhaltenen Nettodividenden ein. Ist ein Monat besser ausgefallen als der des Vorjahres, wird er grün gefärbt. Darunter wird dann noch die jährliche Summe gezogen und der Monatsdurchschnitt ermittelt. Dazu noch die Steigerungen in absoluten Zahlen und prozentual. Es ist schön zu sehen, wie der schwache Dollar bei meinem US-lastigen Depot meinem Dividendenwachstum in Euro momentan zusetzt und es ausbremst. Ich bin aber sicher, dass das nicht ewig so bleiben wird.
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Das Budget
In meinem Budget-Reiter kommt ein ganzes Sammelsurium von Daten zusammen. Zum einen rechne ich mir hier aus, welche Kosten fix jedes Jahr auf mich zukommen. Dazu gehören die Autosteuer, jährliche Abos, Versicherungen und andere Jahresbeiträge. Daraus ermittle ich dann einen Monatsdurchschnittswert, den ich in der nächsten Aufstellung mit einfließen lasse.
Hier habe ich dann meine monatlichen Ausgaben inklusive meiner Sparrate (grün) aufgelistet. Die Postition „Jährlich Fix pro Monat“ ist die oben errechnete Summe. Dazu kommen hier alle regelmäßig anfallenden Kosten wie Essen, Amazon Prime, Handy-Vertrag usw.
Als nächstes führe ich hier Buch über meine Jahres-Vermögensziele. Ich rechne hier mit einem sehr optimistischen jährlichen Durchschnittswachstum von 9%. Am Ende des Jahres kann ich dann sehen, ob ich mein Ziel erreicht habe und wie viel ich tatsächlich gespart habe. Natürlich bin ich hier sehr abhängig von der Marktentwicklung und kann mit meiner Sparrate mittlerweile nicht mehr viel Einfluss auf das Wachstum nehmen.
Dann habe ich noch eine vorläufige Berechnung zu meiner finanziellen Unabhängigkeit aufgestellt. Hierbei geht es ausschließlich um das benötigte Kapital zu Deckung der absoluten Grundkosten. Von finanzieller Freiheit kann hier auch bei Erreichen noch keine Rede sein.
Ich rechne hier ganz simpel meine voraussichtlichen monatlichen Kosten zusammen und sehe mir dann an, wie viel Geld ich nach der 4% Regel (Trinity Studie) benötige um diese zu decken. Aktuell habe ich 80% dieser Zielsumme erreicht. Für die 100% brauche ich ziemlich glatt 500.000€ – also nochmal 100k to go!
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gelesene Finanzbücher
Hier habe ich alle Finanzbücher aufgelistet, die ich bisher gelesen habe. Auch Bücher für die persönliche Entwicklung habe ich hier aufgeführt. Bei manchen Büchern mache ich mir Notizen dazu – was hat mir gefallen? was hat mir nicht gefallen? Auch wenn ich ein Buch abgebrochen und nicht fertig gelesen habe, habe ich das hier aufgeführt. Dazu schreibe ich mir hier noch eine Pipeline auf über Bücher, die ich in Zukunft noch lesen möchte. Die ganze Auflistung will ich hier nicht zeigen, ich möchte zu den Büchern separate Artikel schreiben mit meinen Empfehlungen…oder Warnungen. Aktuell habe ich 23 Bücher gelesen und 2 abgebrochen. Ich lese mittlerweile nicht mehr so viele Bücher, da ich denke, dass ich eine „Wand“ erreicht habe, bei der mir neue Bücher nicht mehr allzuviel Mehrwert bringen. Dennoch finde ich immer wieder mal einen interessanten Titel.
Brainstorming / Ideensammlung
Diese Seite ist eine wilde Sammlung von Ideen und Screenshots. Über die Jahre begegnen mir immer mal wieder spannende Übersichten, Graphen, Statistiken oder Berechnungen, die ich hier einfach einfüge. Aber auch Ideen, die mir selbst gekommen sind oder beim Ansehen von Videos oder lesen von Büchern gekommen sind, werden hier einfach aufgeschrieben. Es ist immer interessant zu sehen, was man vor Jahren interessant gefunden hat. Ab und zu entdecke ich hier auchmal etwas das mir bei aktuellen Entscheidungen hilft.
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Schlusswort
Im Großen und Ganzen war es das zu meiner Excel-Datei. Es gibt noch ein paar weitere Reiter, auf die ich nicht unbedingt näher eingehen möchte. Dazu gehört noch eine Checkliste für die Steuererklärung, Geburtstage von Freunden und Familie sowie die Wertberechnung einiger alter Sammlermünzen.
Die Datei hat mir über die Jahre sehr geholfen und ich freue mich immer, wenn ich sie am Ende eines Monats oder Jahres weiter mit Daten füttern kann. In gewisser Weise hilft sie mir auch daran, mich an die verschiedenen Phasen meines Lebens besser erinnern zu können. Dazu führt sie mir immer vor Augen, wie lange meine finanzielle Reise jetzt schon ist. Sie zeigt mir, dass es nicht einfach war, das Erreichte zu erreichen und sie macht mich auch etwas stolz, schon so lange durchgehalten zu haben. Ich hoffe es hat euch gefallen!
Viele Grüße
der doofe Andi
